Rating Foncap: Calificación Institucional y de Riesgo.

Desarrollo de servicios

Se trata de un servicio de recolección, evaluación y monitoreo de datos cuantitativos y cualitativos, que permiten realizar un seguimiento de las principales variables que influyen en la solidez y la sostenibilidad financiera e institucional de una IMF.

El producto presenta dos componentes: la Calificación de Riesgo Crediticio y la Calificación de Riesgo Institucional.

La Calificación de Riesgo Crediticio mide el riesgo de que una institución incumpla con sus obligaciones. El análisis en esta calificación incluye, entre otros elementos, una revisión de los estados contables, la calidad de la cartera de clientes, la eficiencia y productividad de la organización, la gestión financiera (rendimiento, margen financiero, gastos financieros sobre el activo, apalancamiento), como así también la rentabilidad y sostenibilidad (rentabilidad sobre activo, patrimonio neto y margen operativo). Los informes de Calificación de Riesgo Crediticio comprenden, además, un análisis de otros factores internos (administración, sistemas, RRHH, etc.) y externos que influyen el riesgo de la organización.

La Calificación de Riesgo Institucional , por su parte, ofrece un diagnóstico sobre la solvencia de corto plazo y la sostenibilidad institucional a largo plazo por medio de una evaluación completa de la administración general de riesgos, incluyendo el riesgo de mercado (por fluctuación de tasas y tipo de cambio) y de liquidez. Evalúa además la administración de préstamos en mora, la gestión de RRHH, el software, tecnologías de la información y los sistemas de administración y gestión de la cartera, monitoreo de créditos estructurados y aspectos de gobierno y cultura organizacional, entre otros. Se trata de una calificación destinada a aquellas organizaciones que presenten desafíos relacionados al fortalecimiento institucional.

A diferencia de la Calificación de Riesgo Crediticio, en la de Riesgo Institucional el conjunto de variables de tipo cualitativo poseen una profundidad y un peso mayor en la calificación total.

Modalidad

La IMF tendrá 10 días hábiles para completar los formularios y adjuntar los documentos solicitados por Foncap es importante que la IMF destine una persona a tiempo completo, consciente de las actividades y funcionamiento de toda la institución, para el llenado de los mismos.
Una vez completos los formularios, deben enviarlos a Foncap donde se realizará un análisis preliminar. Una vez con el análisis preliminar, los analistas de Foncap tendrán 10 días hábiles para realizar visitas in situ tanto a la sede de la institución como a sus sucursales para constatar la información brindada.
Luego de las visitas, los analistas de Foncap realizarán un informe preliminar según la información recabada, el cual se realizará en aproximadamente 45 días.
Una vez finalizado este informe, se le enviará a la IMF para que realicen observaciones.
La IMF contará con 5 días hábiles para efectuar dichas observaciones.
Finalmente en el transcurso de 15 días de entregadas las observaciones, Foncap entregará el informe final.

Beneficios
  • Alcanzar una buena calificación de riesgo permite mejorar las condiciones y el acceso al financiamiento tanto nacional como internacional, público y privado.
  • Obtener un diagnóstico de la solidez crediticia e institucional de la organización permite detectar importantes oportunidades de mejora e implementar las correcciones a tiempo, de manera de optimizar el desempeño.
  • Permite que la organización esté alineada a las mejores prácticas internacionales del sector de las microfinanzas.
  • Contar con informes y el seguimiento periódico sobre las variables cuantitativas y cualitativas permite implementar un sistema de alerta temprana ante cualquier inconveniente.
  • Comparar con otras IMF e IFD del mercado, en cuanto a rentabilidad, eficiencia, productividad, desempeño, nivel de riesgo y estructura organizacional.